今天，随着各类保险在各行各业，甚至每个家庭的不断渗透，随着我国保险从业人员队伍的日益壮大，随着加入WTO我国保险与国际的日渐接轨，正确理解保险法，明白投保人及保险人的正当权利与义务已成为大众话题。本书分别从法理、实务等方面就保险法的立法原则、立法背景、保险合同、我国监管环境、尤其是保险法实施与运用中的疑难和易混淆之处，以及依法监管过程中的诸多问题进行了深入浅出的阐述和分析，对<<保险法>>颁布实施后陆续出台的保险法规的内容也进行了充分的考虑与引用。

本书不仅是保险从业人员、研究人员、保险监管人员的必备手册，也是想要了解保险法，或计划购买各种保险及组合保险的社会大众的最佳参考读物。

今年是《中华人民共和国保险法》颁布五周年。五年来，我国保险业发生了巨大变化，保险业务蓬勃发展，市场规模不断扩大；依法监管、依法经营的观念逐渐深入人心；保险法的相关实施条例、办法相继颁布实施，我国保险法规在实践中不断充实着内涵。丰富的保险经营实践需要理论上的阐述、总结和提高，而广大保险从业者、行业监管者和金融保险的理论研究人员对于丰富、提高保险法律理论素养的要求也益感迫切，《保险法论》正是在这样一种背景下面市的。

1991年5月，在中国人民银行总行的组织安排下，我和几位同志组成一个小组着手起草《保险法》，在起草过程中，我们几人就想写一部关于保险法的理论、实践兼容的著作，并进行了大量的准备工作，后因几位主创人员工作繁忙，出书的想法一直没能实现。在《保险法》颁布实施五周年之际，经过大家一致努力，经过多次修改和加工，本书终于付梓出版，与广大读者见面，也了却了我们五年来一件心事。

《保险法论》一书，共分七章，总计30余万字，分别从法理、实务等方面就保险法的立法原则、立法背景、保险合同、我国监管模式取向、各国监管环境情况、保险法律实施等进行了深入浅出的阐述，分析和论述了依法监管的诸多问题，希望能够为保险从业人员、保险法研究人员、保险监管人员提供一些有益参考。

在《中华人民共和国保险法》起草过程中，有关人员查阅了我国保险立法的历史资料，并亲赴英国、美国、日本、德国、菲律宾、韩国等国家进行考察，共收集整理了十多个国家和地区的保险法资料。在编著《保险法论》这部书时，我们一方面认真研究、总结我国保险事业发展中正反两方面的经验教训，同时也适当地引用、借鉴国外的一些新观点、新成果，并分析论述了我国当代保险发展理论问题和保险市场运行的实际问题，供研究提高。

为了保证本书的实用性，我们在写作中充分考虑并引用了《保险法》颁布实施后陆续出台的保险法规的内容，使本书的论述尽可能殷实和完善。

本书作者基本上由原《保险法》起草小组成员组成，其中有保险从业超过半个世纪的老专家，有直接参与我国保险业经营和监管政策制定、目前仍然活跃在我国保险监管一线的中青年专家。在本书出版前夕，我再次感谢主创人员的通力合作，也感谢参加本书编写的傅安平、邢炜(均为保险法起草小组成员)和蔡庆辉等同志付出的辛勤劳动，谨致谢忱。

在成书过程中，尽管我们力求周详，但囿于个人视野，无法尽知精深，不足之处期待着广大读者不吝指正。


秦道夫
2000年1月8日

前言
第一章　 总论 1
第一节　 保险概述 1
一、保险的概念 1
二、保险的分类 12
三、保险历史简介 17
四、保险在市场经济中的地位及作用 20
第二节　 保险法概述 26
一、保险法的概念 26
二、制定保险法的目的和原则 27
三、保险法的适用范围及相邻法律部门的关系 36
四、保险法的历史沿革 39
第二章　 保险合同 52
第一节　 保险合同概述 52
一、保险合同的概念 52
二、保险合同的主体 59
三、保险标的 68
四、保险利益 76
五、保险合同的载明事项 86
六、保险合同的分类 105
七、再保险合同 112
第二节　 保险合同的订立和履行 117
一、保险合同的订立 117
二、保险合同的变更 132
三、保险合同的履行 135
四、保险合同的解除 151
五、保险条款的解释原则 157
六、保险人的保密义务 160
第三节　 财产保险合同 162
一、财产保险合同的概念与特征 162
二、财产保险合同的转让 165
三、投保人和被保险人维护保险标的安全的责任 170
四、保险标的危险程度变化 176
五、合同解除与保险费退还 184
六、保险价值与赔偿方式 191
七、重复保险 202
八、权利转让 208
九、代位求偿权 215
十、有关费用的承担 226
第四节　 人身保险合同 232
一、人身保险合同的概念与特征 232
二、关于保险利益的规定 240
三、年龄误告的处理 244
四、对死亡保险的限制 253
五、关于受益人的规定 259
六、人寿保险单的现金价值 267
七、合同效力的中止和恢复 276
八、法定除外责任 286
第三章　 保险公司 297
第一节　 保险公司的组织形式 298
一、公司制 298
二、股份有限公司 300
三、国有独资公司 302
四、相互保险公司 304
第二节　 保险公司的设立 308
一、设立保险公司的基本条件 308
二、设立保险公司的程序 313
第三节　 保险公司的组织机构 317
一、股份有限公司的组织机构 318
二、国有独资公司的组织机构 320
第四节　 保险公司的解散与破产清算 323
一、保险公司解散与破产的原则 323
二、保险公司的解散 325
三、保险公司的破产 328
四、保险公司的清算程序 330
第四章　 保险经营规则 337
第一节　 保险公司的业务范围 337
一、保险业务的分类 337
二、财产保险和人身保险的分业经营 339
第二节　 责任准备金、公积金、公益金和保险保障基金 348
一、责任准备金 348
二、公积金和公益金 360
三、保险保障基金 361
第三节　 偿付能力 364
一、偿付能力的概念 364
二、世界主要国家保险公司偿付能力监管比较 365
三、我国偿付能力监管的规定 370
第四节　 再保险 373
一、再保险的概念 373
二、再保险的作用 374
三、法定最高自留额 377
四、再保险合同涉及的一些特殊法律问题 380
五、法定再保险 381
第五节　 保险公司的资金运用 386
一、保险公司可运用资金的来源 386
二、保险公司资金运用的原则 389
三、保险公司资金运用方式 392
四、保险公司资金运用的范围和限制 397
五、我国保险资金运用的方式 402
第五章　 保险业的监督管理 405
第一节　 保险监管的概念和必要性 405
一、保险市场的构成 405
二、保险监管的概念 407
三、保险监管的必要性 410
第二节　 保险条款和费率的监管 415
一、保险条款、费率监管的意义 415
二、保险条款、费率监管的方式 417
三、保险条款、费率监管的政策选择 418
第三节　 现场和非现场检查 420
一、现场检查 421
二、非现场检查 422
三、资料的保管期限 424
第四节　 保险公司的整顿和接管 425
一、责令限期改正 425
二、整顿 426
三、接管 427
第六章　 保险代理人和保险经纪人 432
第一节　 保险中介人概述 432
一、保险中介人的概念 432
二、保险中介人的作用 436
第二节　 保险代理人 437
一、保险代理人的概念 437
二、保险代理人的分类 438
三、保险代理人的从业资格 441
四、保险代理人的业务范围 442
五、保险代理人的执业管理 443
第三节　 保险经纪人 446
一、保险经纪人的概念 446
二、保险经纪人的分类 448
三、保险经纪人的从业资格 450
四、保险经纪公司的设立、变更和终止 453
五、保险经纪人的执业管理 456
第七章　 法律责任 459
第一节　 保险违法行为的法律责任概述 459
第二节　 保险欺诈的法律责任 461
第三节　 保险公司违法行为的法律责任 463
一、业务活动中违反诚实信用原则的行政处罚 463
二、超范围经营的行政处罚 464
三、擅自设立分支机构的行政处罚 464
四、违反保险经营规则的行政处罚 465
五、违反保险业监督管理规则行为的行政处罚 468
六、保险公司违法违规行为有关责任人员的行政处罚 468
第四节　 其他主体保险违法行为的法律责任 469
一、非法从事商业保险业务行为的法律责任 469
二、虚假理赔的刑事责任 469
三、保险中介人违法行为的法律责任 470
四、保险监管部门违法行政行为的法律责任 471
附录A　 中华人民共和国保险法 472
附录B　 保险公司管理规定 500
附录C　 保险代理人管理规定(试行) 524
附录D　 保险经纪人管理规定(试行) 537

无