本书将支付作为一种经济现象去分析，着重对原理及概念的理解，比较系统地介绍了电子商务网上支付与结算的过程，与网上支付服务相关的知识、支付清算系统以及支付结算工具和支付体系等内容。
　　在理论上，作者力求分析基本原理，做到通过理论和基本知识的学习，分析在金融领域和社会生活中存在的各种支付现象；在实践应用上，力求多列举实际已经在使用的支付清算应用系统，让读者在学以致用上不走弯路。本书的立意点并不只在电子商务前台的简单支付过程和安全及其技术的讲述，而在于完成电子商务支付过程所涉及的整个支付环境、系统、原理、过程和方法，以及梳理一些基本概念和知识，力求知识的系统性和完整性。
　　本书既可作为高等院校电子商务专业及其他相关专业网上支付与结算方面的教学和参考用书，也可作为电子商务及银行相关部门和人员学习研究的参考读物。

无

在人类历史发展的进程中，每一次新的技术进步都会对人类的经济和生活产生深刻的影响，同时也会促使人们思维方式的转变。技术革命的成果终将会引发一场思想革命和理论进步。
　　20世纪末，计算机和通信技术结合而产生的互联网技术，就是这样一种意义深远的新技术。从长远发展的观点看，它的意义远甚于工业革命时代的蒸汽机发明时对人类社会的深远影响。应该说，人们对它意义深远的认识还处在不断认知的过程中。简单讲，如果将人们在生产活动中所建立的一种联系称为生产关系，那么互联网就是一种可将人们在网上这种虚拟世界中联系起来的新型的关联要素，从这个角度上就不难理解和解释目前社会中所出现的各种影响青少年一代的网络社会现象，以及对应现实社会中虚拟社会的各种经济现象。这种生产的关联要素意义深远的作用，还远没有被人们在更深层次上所认识。
　　电子商务就是在这样的背景下出现的，它是在互联网技术的背景下出现的一种新型的商业交易形式。目前，它还处在发展和创新阶段，未来的发展难以被人们预料，这就给人们在理论的研究和实际问题的探讨方面留下了学术发展空间。
　　电子商务就是人们通常理解的网上购物的商务过程，由于便捷、快速、高效和低成本，从理论的高度上分析，它一定会被社会接受和追求。电子商务本质上是一种交易活动，交易的完成必然伴随着支付活动，因此网上货币的支付与结算问题是实现电子商务的第一个过程，也是电子商务发展中面临的最大瓶颈。由于这种商务模式处在发展的萌芽时期，在这个新领域中我们也基本与世界同步，在中国电子商务的发展过程中，已经出现了理论和实践中很多亟待解决和探讨的问题，特别是信用缺失给网上支付带来了诸多的问题，电子商务网上支付结算在技术上、实施上、管理上和制度上都有自己特殊的国情。编写此书就是力求引导读者，共同探讨和解决这些问题，使在本科教育中能尽量培养出具有创新思维和实际问题解决能力的人，这就是作者编著本书的目的。
　　目前，国内外阐述网上支付与结算的书籍多从网上支付的技术角度出发，讲的是安全技术，仅从这一点考虑，它包括的技术知识和内容几乎要涵盖计算机科学技术目前所关注的尖端研究领域：网上的信息安全技术。网上的信息安全技术包括加密技术、认证技术、数字签名技术和通信技术等各个研究领域。因此，这方面的书籍和教材几乎就是一本计算机专业知识的教材，给从事电子商务专业教学的老师和此专业的学生都带来了不少困难，而教师和学生对真正的网上支付操作和流程并不了解，对相关的知识和一些基本概念也不清楚，这对本专业的学生来说是一个极大的缺陷。因为无论是电子商务还是网上支付，它终究要落实到商务活动上，如何高效、快捷、安全地完成网上交易是电子商务研究的核心。支付过程和操作流程应是电子商务支付研究和讲解的核心内容，基于这一点，本书的思路是从网上支付实现的过程来组织全书，从支付的产生和支付过程中各个环节的功能来构建书中的章节，希望这种尝试能给从事电子商务专业教学的老师带来一些有益的启示。
　　由于本书内容的组织不同于以往的电子商务支付的教材，编写此书的确需要信心和勇气，加之中国现代化支付体系正在建设中，各商业银行行内资金汇兑系统也在不断完善，支付工具正在适应市场经济的需要而不断地创新，今后的发展还难以预料，但毕竟这种尝试还是有益的，书中难免存在不少理论、实践和应用中的问题，作者真诚地希望能得到同行学者和读者们的批评指正。本书编写人员如下：张宽海（第1章）、任倩（第2、8章）、杨阳（第3章）、刘雅静（第4章）、张乐（第5、6章）、谭龙江（第7章）、谭玲玲（第9章）。全书由张宽海统稿，谭玲玲校稿，这里对参与本书编写的人员表示衷心的感谢！

　　张宽海
　　2007年11月18日

前言
教学建议
第1章网上支付问题的概述
11网上支付现象的分析
12支付活动的分析
13网上支付与结算问题
14我国支付结算系统概述
本章小结
思考题
第2章支付工具及支付方式
21票据类支付工具
22卡基类支付工具
23支付方式
24网上支付创新工具及方式
25支付工具的作用
本章小结
思考题
第3章支付系统
31支付系统定义
32支付系统的模式
33中国现代化支付系统
34中央银行与支付系统
35美国支付系统简介
本章小结
思考题
第4章银行卡支付工具
41银行卡概述
42银行卡参与各方简介
43银行卡网上支付模式及结算方式
44我国银行卡的发展
本章小结
思考题
第5章网上支付模式及结算
方式
51网上支付的基本理论
52网上支付的基本流程以及模式分析
53第三方支付模式
54我国网上支付面临的几个问题及
发展思路
本章小结
思考题
第6章网上银行
61网络银行简介
62网络银行功能
63网上银行案例
本章小结思考题
第7章网上支付安全技术
71网上支付安全概述
72信息加密技术概述
73数据完整性技术概述
74认证中心CA
75安全网上支付协议概述
76防火墙技术概述
本章小结
思考题
第8章其他支付结算方式及
系统
81手机移动支付
82电话支付
83微支付
84虚拟货币支付
本章小结
思考题
第9章网上支付环境与建设
91法律环境
92信用环境
93技术环境
94社会环境
95网上支付的监督管理
本章小结
思考题
附录A银行卡业务管理办法
附录B中华人民共和国主席令
第十八号
附录C电子支付指引征求
意见稿
附录D中国人民银行公告〔2005〕
第23号
附录E名词解释
参考文献